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報告:保險業未來一段時期發展與監管重點

發布時間:2019-11-08 03:15:53 已有: 人閱讀

  2019年及未來一段時間保險業發展與監管的工作重點是什么?北京大學經濟學院近日發布的《2019中國保險業發展報告》認為:一是補齊監管短板,二是提高保險業服務實體經濟的能力,三是擴大保險業對外開放。

  在補齊監管短板方面,監管機構提出要“遠近兼顧、標本兼治”,既堅持不懈治理市場亂象、遏制違法違規經營行為,又注重監管長效機制建設,創新和完善監管方式方法,做到五個“相結合”,即審慎監管與行為監管相結合、風險監管與合規監管相結合、定量檢測與定性判斷相結合、前瞻預判與持續防控相結合、國際經驗與中國國情相結合,提升監管能力和監管效率。

  “下大力氣補齊監管短板十分必要,但在實施過程中應當同時考慮幾點現實約束。”北京大學經濟學院教授鄭偉表示,第一,監管成本的約束。監管能夠帶來收益,有效降低金融機構的風險,特別是系統性風險;但同時,從全社會角度看,監管也是有成本的,包括監管者的成本,也包括被監管者的成本。

  第二,路徑依賴的約束。目前,保險業不是從零開始,之前的行業發展、監管方式已經形成一定的路徑依賴。監管要正視路徑依賴,注意把控節奏,尋找達到監管目的的最佳舉措。

  第三,監管能力的約束。在當今經濟、社會、科技快速變化的環境下,完全通過政府監管消除風險是不可能完成的。政府監管總是有其滯后性,對于難以監管的風險,要通過信息披露、市場約束、社會監督等機制來綜合應對。

  中國銀保監會于年初召開2019年銀行業和保險業監督管理工作會議強調,服務好實體經濟是防范系統性風險的根本舉措,保險業必須從大局出發,按照“六穩”要求,堅決服務供給側結構性改革,穩步推進結構性去杠桿,妥善處理防風險與穩增長、調結構的關系。

  如何提高保險業服務實體經濟的能力?《2019中國保險業發展報告》提出,至少包括以下四方面可行路徑。

  第一,通過對供給端三大產業的“風險保障”來促進農林牧漁業、工業建筑業和服務業的生產,從而促進實體經濟增長。

  第二,通過對需求端居民和企業的“風險保障”來促進消費,從而促進實體經濟增長。比如,通過居民養老健康保險、住宅地震保險等解除居民后顧之憂,增加消費支出;通過企業保險等解除企業后顧之憂,增加投資支出;通過出口信用保險和海外投資保險等,增加貨物和服務凈出口。

  第三,通過責任保險“參與社會管理”,促進有質量的實體經濟增長。比如,通過相關責任保險的防損減災機制和保險價格的風險調節機制,改變企業的風險行為,降低社會風險總水平,實現有質量的實體經濟增長。

  第四,通過“完善金融體系,提高金融資源配置效率”,以服務實體經濟。我國金融體系發展不平衡,存在“短期資金多、長期資金少”“個人投資者多、機構投資者少”“間接融資比例高、直接融資比例低”等結構性問題,影響金融資源配置效率,不利于金融風險的分散和化解。保險機構是金融市場上重要的機構投資者和長期資金提供者,對于提高投資質量具有積極意義,是金融市場資金的穩定來源;而且,保險機構還可以通過信用保險和保證保險等創新產品,幫助銀行等金融機構更好地管理風險,提高金融市場的穩健性,從而更好地服務實體經濟。

  按照“宜早不宜遲、宜快不宜慢”的原則,近日《中華人民共和國外資銀行管理條例》和《中華人民共和國外資保險公司管理條例》作出相應修改,為保險業對外開放順利實施提供了法治保障。

  關于保險業對外開放的意義,鄭偉表示,應當遵循“三個有利于”的判斷標準:在宏觀層面,是否有利于保險業服務經濟社會發展;在中觀層面,是否有利于提高中國保險業的國際競爭力;在微觀層面,是否有利于改善保險消費者的福利。如果一項保險業對外開放政策符合以上“三個有利于”的標準,就應當支持,而不必過于計較“放寬市場準入”的局部或一時的得失。

  整體來看,新一輪對外開放政策落地為外資人身保險公司提供了更加廣闊的發展空間。《2019中國保險業發展報告》預測,未來外資人身保險公司經營的靈活性和自由度將極大提升,因中外股東經營理念分歧和專業背景差異導致的公司治理僵局將得到緩解,外資人身保險公司長期以來發展緩慢、市場份額較小的局面也有望得到改善。

  對于全行業而言,外資人身保險公司穩健的經營理念、優質的產品服務、先進的精算技術、成熟的管理經驗將帶來良好的示范效應,有利于增強人身保險市場的活力和競爭力。

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